你以为点点手机刷刷单就能轻松赚钱，殊不知，骗子早已盯上了你的微信号；你以为自己只是做了一份兼职贴补家用，殊不知，早已成了电诈骗子的“帮凶”……生活中一些看似“不经意”的行为，很可能会让你涉嫌“帮信罪”。就大家关心的问题，记者专访了市反诈骗中心三级警长吉哲警官，请他解读了日常生活中哪些行为可能会掉进违法陷阱。
出租微信账号“不知不觉”违法
任何一宗电信网络诈骗，都离不开信息流和资金流两个要素，而信息流和资金流最重要的载体就是手机卡和银行卡，简称“两卡”。
从理论上讲，只要每张卡都实名实人、通信和转账信息可追溯，就能及时确定嫌疑人，并为受害人追回损失。
然而，现实生活中，很多骗子远在境外，为了逃避打击，他们一般会通过境内的下线组织成员，通过租借微信账号、购买手机卡和银行卡方式实施诈骗。
16岁的小强(化名)做梦都没想到，自己只是把微信号租给他人用了3天，赚了450元零花钱，怎么就会涉嫌犯罪？
虽然小强获利很小，且非主观故意，但诈骗分子利用他的微信号骗了受害人几十万元，导致受害人无法承受最终自杀的严重后果，因此小强虽然看似“无辜”，但却涉嫌违法犯罪。
小小年纪，因为自己的无知，小强付出了惨痛的代价。
出售出借“两卡”构成违法犯罪
2020年10月，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，部署在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法买卖“两卡”违法犯罪活动。
这个“卡”，是广义上的“卡”。
在手机卡方面，既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。
在银行卡方面，既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付平台。
可以说，这个界定，几乎涵盖了骗子使用的主流通信和金融工具，有效地打击了诈骗违法犯罪行为。
但面对诱人的利益，总有人铤而走险。
“80后”女青年刘某就是其中一个。2020年12月以来，她每天请亲朋好友免费“喝茶”。“你什么也不用干，就坐那儿喝茶，一天就能赚3000块！”刘某用这套说辞，忽悠了不少朋友和朋友的朋友参与。这些人每人需要办理3张指定银行卡，并且需要配合人脸识别。就这样，刘某前后共组织数十人办卡，为诈骗分子“走流水”。最终，刘某因涉嫌“帮信罪”被公安机关抓捕归案。
12月11日，古交市公安局刑侦大队民警远赴福建省福清市，抓获涉嫌“帮信罪”的嫌疑人翁某，破获涉案金额67万元的省督电诈案件。翁某经他人介绍，在明知其银行账户会被用于违法犯罪的情况下，仍将名下的两张银行卡交给他人，进行非法资金转移结算，涉案账户资金流水达100余万元。
之所以出售出借银行卡会构成犯罪，根源在于诈骗分子收到赃款时为了确保安全，需要先把钱洗“白”了再转进自己的账户。在这个过程中，买来借来的大量他人银行卡就成了诈骗分子的得力助手，大大增加了公安机关案件追查的难度。
贪图眼前小利面临四大惩戒
直到手机号被停用，在校大学生小吴(化名)才意识到，自己的行为可能涉嫌违法犯罪了。
在市反诈骗中心，小吴回忆，今年7月，他从同学那里获知一条网上兼职信息：给平台点赞或评论即可获得福利，但兼职者需要提供手机号和微信号。小吴做了8天兼职，赚得400多元钱。
“当时，心里隐隐约约觉得有点儿不踏实”，小吴坦言，兼职8天后，自己就不干了，但两个星期后，手机还是被停用了。
和小吴类似，小金(化名)也是在寻求兼职过程中落入骗子的陷阱。“我很后悔，如果知道他们用我的微信号骗人，我是绝对不会提供的”，小金为了一个100元的红包，把自己的微信号和密码告知了对方。
吉哲指出，小吴和小金的手机号和微信号已经被不法分子用于实施诈骗，他们在“不经意”间已经成了“帮凶”，虽然尚未构成“帮信罪”，但属于被惩戒人群。
中国移动太原分公司派驻反诈骗中心工作人员潘虹说，被惩戒人群5年内名下只能有一张手机卡，且不得办理新业务。
吉哲提醒大家，日常生活中，不要贪图小利，切勿将自己的身份证、手机卡、银行卡、对公账户及结算卡、微信及支付宝等第三方支付平台账户买卖、租赁、出借给他人。同时，也不要用自己的账户替他人转账、提现，避免沦为他人的洗钱工具。否则，自己将会面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等四大惩戒。
信用惩戒：人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规行为记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
限制业务：5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。
严管账户：银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
法律处分：非法买卖个人银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌“帮信罪”，甚至构成诈骗罪，给个人带来牢狱之灾。
延伸阅读
具有下列情形之一的，应当认定为他人利用信息网络实施犯罪提供帮助“情节严重”，构成“帮信罪”：
1、为3个以上对象提供帮助的；
2、支付结算金额20万元以上的；
3、以投放广告等方式提供资金5万元以上的；
4、违法所得1万元以上的；
5、两年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；
6、被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；
7、其他情节严重的情形。
