急需资金周转，碰巧有人说可以帮忙办下贷款，审核宽松、低息高额，还不需要抵押，你会心动吗？5月23日，公安杏花岭分局通报，该局在“全力打造法治化营商环境专项行动”中，牢牢抓住主责主业，对侵犯小微企业主合法权益的违法犯罪行为发起凌厉攻势，日前陆续打掉5个流窜作案的虚假贷款诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人50名，涉案金额近千万元。
1 “低息贷款”送上门
郭先生是我市的一名小微企业主。2022年，受疫情影响，他一直为资金周转问题而苦恼。
2022年8月中旬，郭先生接到一个陌生电话，对方自称是拿到银行代理权的信贷公司职工，询问他是否需要小额贷款。想着自己的资金缺口，郭先生便多问了几句。对方详细介绍了贷款细则，表示可以提供3%至6%的低息贷款，最高额度为500万元。如此低的利率立即引起了郭先生的兴趣，更为吸引他的是，办理贷款只需提供营业执照、银行流水、征信报告和身份证，无需抵押，无需担保。
即便贷款条件很优惠，但郭先生还是很谨慎，提出了几个疑问。对方表示，他们还是银行指定的担保机构，所以无需借贷人提供抵押或担保。相较于多发的网络贷款诈骗，他们公司有具体办公地点，郭先生只要带上资料到公司面审一下，后期资料审核、放款等工作全部由银行工作人员来完成，只是公司要根据贷款额度收取一定的“居间服务费”。
就这样，郭先生没有犹豫，马上就决定贷款。随后，他带上各种资料来到杏花岭区一栋写字楼，接受信贷公司面审，初步达成了贷款60万元的协议，并签订了“居间服务合同”，按比例支付了3万元“服务费”。
2半年没有放贷款
很快，郭先生就接到通知，说贷款审核已经通过。一段时间后，他又多次接到银行的回访电话，核对资料、征求意见，并让他耐心等待放款。
然而，郭先生左等右等，迟迟等不到银行放款。多次致电信贷公司，对方不是让他耐心等待，就是以各种理由推脱。
今年3月，距离申请贷款已过去半年多时间，心急如焚的郭先生再次来到信贷公司的办公地点，结果发现已是人去楼空。此时，他才意识到自己被骗了，随即向公安机关报了警。
“这起案件背后，可能隐藏着一个虚假贷款的诈骗团伙……”接到报案，公安杏花岭分局职工新村责任区刑警队迅速展开侦查，根据郭先生的讲述，初步锁定一个犯罪团伙。
在此期间，公安杏花岭分局还陆续接到过类似的报案，初步侦查发现了多个诈骗团伙。随即，该局党委统一指挥调度，指令经侦大队、三桥责任区刑警队、职工新村责任区刑警队、涧河责任区刑警队、杏花岭责任区刑警队分别行动，各个击破。
3五个团伙被捣毁
随着侦查的推进，杏花岭警方逐步摸清了犯罪团伙的组织架构和活动模式，并制定了详细的抓捕行动方案。3月至5月，警方收网，连续打掉5个在全国流窜作案、针对小微企业主进行虚假贷款诈骗的犯罪团伙，共抓获犯罪嫌疑人50名，查明涉案金额近千万元，涉及受害小微企业主380余名。
3月10日，经侦大队民警南下福建省福州市、广西壮族自治区来宾市，打掉以唐某(29岁，四川绵阳人)、张某(在逃)为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。该团伙于2022年3月至8月，在我市成立一家商务咨询公司，对外谎称办理贷款审核宽松、高额低息且无须抵押担保，共骗取200余人440余万元。
3月11日，三桥责任区刑警队打掉以吴某(30岁，湖北武汉人)、李某(30岁，湖北武汉人)等人为首的诈骗团伙，抓获团伙成员12名。该团伙于2022年6月至2022年12月，在我市先后成立两家商务服务公司，采取上述手段诈骗60余人120余万元。
3月21日，职工新村责任区刑警队打掉以何某(29岁，四川绵阳人)、罗某(在逃)为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。2022年8月至2023年2月，该团伙在我市成立两家商务咨询公司，采取上述手段诈骗60余人120余万元。
4月20日，涧河责任区刑警队南下江西省赣州市，打掉以朱某(22岁，江西上饶人)、胡某(19岁，江西新余人)等为首的诈骗团伙，抓获团伙成员18名。2022年8月至2023年4月，朱某、胡某先后在我市和江西省赣州市成立两家商务服务公司，采取上述手段骗取40余人100余万元。
5月19日，杏花岭责任区刑警队远赴江西省南昌市，将涉嫌虚假贷款诈骗的熊某(27岁，江西南昌人)、汤某(女，29岁，湖北武汉人)抓获。2022年7月至9月，熊某、何某(在逃)、汤某在我市成立一家商务服务公司，采取上述手段诈骗20余人60余万元。
目前，5个犯罪团伙中已有33名犯罪嫌疑人被批准逮捕，3人被刑事拘留，14人被依法取保候审，其余涉案嫌疑人正在抓捕中。
4防范诈骗擦亮眼
在侦办该系列案件过程中，民警发现此类诈骗有以下特点。
一是诈骗套路。上述团伙披着商务咨询服务公司的外衣，从企业信息查询类APP上获取本省企业相关人员联系方式等信息，对其谎称获得多家银行授权、是银行指定的合作担保机构，可为小微企业主提供贷款居间服务，骗取有资金需求的企业主缴纳高额居间服务费。事实上，上述团伙从未获得任何银行的授权和委托，未与任何银行有过业务接洽，也从未办理过一笔贷款。
二是组织分工。上述团伙均设业务部、财务部、金融部等部门。经理实际操控公司运作，业务员根据“话术”向小微企业主推广“业务”。诈骗得手，金融部冒充银行“电话回访”，为团伙继续犯罪、携款逃窜争取时间。
三是流窜作案。在团伙主要成员的操控下，此类公司的“平均寿命”在4个月至6个月，届时他们会关闭公司，流窜至其他地区或省份重新注册公司继续作案。
警方提示，无论是个人或企业，如有资金需求，请通过正规金融机构申请贷款，不要轻信任何审核宽松、低息高额、无需抵押的承诺，对先付费、后放款的要求保持高度警惕，谨防造成不必要的资金损失。
