银联卡、VIP卡、饭卡、借书卡……打开一些大学生的钱包，各式各样的卡可谓是令人眼花缭乱，购物、娱乐、出行……各种消费都可刷卡

　　随着商业银行对大学生群体的日益关注，可透支的信用卡也纷纷出现。

　　近年来，一些银行为开拓大学生信用卡市场，纷纷对各大高校的学生伸出了“召唤”之手，甚至在大学校园驻点、长期设办卡联络员等。信用卡刷出大学生“负翁” 毕业前办理信用卡大肆透支消费，毕业后只留下打上负号的信用卡账户，人却没了影踪——越来越多这样的“毕业逃债族”正被银行推上法院的被告席。

　　“我的信用卡透支了2000多块钱，银行的账单到了，家里又迟迟没有寄钱来，只好先找同学凑一下了。”日前，大学生小韩郁闷地说。有着庞大消费群体的大学校园，已成为各大银行拓展信用卡业务的“必争之地”。而在享受信用卡带来的便利的同时，一些自制力较差的大学生开始大把花钱，入不敷出，成了名副其实的“负翁”。 大学生申办信用卡，除了方便快捷之外，主要原因是信用卡能透支消费。一些大学生说：他们同学中有许多人为超前消费想尽办法，如今已经欠下一身债，成了校园里的“负翁”。

　　分文没有就可以大把花钱，在高校校园里，像小韩这样提前消费的持卡族不在少数。现在多家银行都推出了学生信用卡，在高校广泛推广。不少学生表示，办理信用卡的确给自己带来不少方便，但是它的透支功能也让自己花钱失去了节制。由于开销骤增，一些学生最后不得不向朋友和家人借钱还账。“办一张信用卡，就可以透支消费，谁不心动？但是办了之后才发现自己总是被这种超前消费所困扰。”

　　据了解，现在大学生中“寅吃卯粮”的情况不在少数，一到开学，许多学生就将家里给的生活费拿来偿还上学期欠下的债务。有一名学生身上竟带着16张信用卡，他今天透支这张信用卡还那家银行的钱，明天透支那家银行的钱还这张信用卡。就这样，他一直在循环使用着这些信用卡维持自己的生活，但欠银行未还的信用贷款总额却越来越多。

　　近年来，我国商业银行大力开展银行卡的营销活动，银行卡种类繁多，各种功能突出的个性卡层出不穷，营销攻势不可谓不强大。但是对于持卡人的风险教育却被各家银行所忽视。各家发卡银行通过各种营销手段不断地告诉持卡人，拥有本银行的银行卡有多么方便，和其他银行相比本银行卡具有的种种优势；但是却没有提醒持卡人，凡事有利就有弊，银行卡会给持卡人带来风险。从银行的角度看，银行卡的风险类型更多，包括信用风险、市场风险、操作风险、欺诈风险等等。不理性消费谁担责？

　　面对银行卡汹涌进校园的攻势，老师和家长们很是无奈。“孩子办卡，我们没法阻拦，办下卡来，一旦发生欠款的情况，作为家长，我们还要替孩子还债，总不能让孩子还没进入社会就有不良信用吧。”很多家长表示，学生办理信用卡没有必要。他们认为，学生拥有的大额度可透支信用卡，已经打破了家长与孩子之间的理财平衡，在事实上造成了学生脱离家长的“财政监督”，为大学生的不理性消费开了口子，也为家长增加了负担。

　　办理手续简单，消费起来更简单，持卡的学生在轻松消费之后，很快就面临“债台高筑”的局面。“我挺后悔办信用卡，信用卡根本不适合我们这些没有收入来源的大学生。”一名在校大学生说。她在办理了一张信用卡后，几乎每个月都要超支。

　　“刷卡时感觉像不用花钱似的，根本没想到如何还款，眼瞅着利息天天增加，只好编些理由向家里要钱，或是从同学、老乡那里借钱还款，非常狼狈！”她还说，由于自己的理财意识淡薄，又缺乏计划性，常常冲动性消费，还款期临近时，才发现自己无力还款。而这种现象在他们同学中非常普遍。 万事达卡国际组织的调查显示，大学生对循环利息方面的知识知之甚少，87．2％的学生表示“不清楚”。同时，对信用卡认识不清、年费拖欠、还款意识淡薄等现象渐渐在学生持卡人身上涌现。“目前我们没有专门针对在校学生的信用卡知识培训，只是在上门宣传推销时会进行讲解。”招商银行人士表示，这一块的理财教育的确还显得滞后。

　　与滞后的理财教育形成鲜明对比的是，银行推销信用卡的方式五花八门：最多的是在校园里摆摊、到宿舍推销，还有张贴小广告、在论坛上发帖等形式。同时，学生们办理信用卡的手续也非常简便：只需带上学生证、身份证就可办理。本科生持卡一般可透支3000元，研究生一般是5000元。

　　“其实，很多发卡银行在给高校学生办理信用卡时，都清楚学生极易透支，而且一旦透支无法独立还款，只能依靠家里。可以说，银行在给学生办理信用卡的背后，带着极其功利的色彩。如果处理不当，必然会给整个信用卡市场埋下隐患。”业内人士表示。

　　据业内人士介绍，银行大力开拓大学生市场，表面上是为大学生提供便捷、优质的服务，实质更是为银行业务开辟新的渠道。银行通过大学生刷卡带来了丰厚的手续费收入，而且以后消费者用卡所需支付的年服务费和高额透支利息，也将成为银行卡业务收入的两大来源。

　　中国人民大学宪法行政法学博士后研究人员田凯表示，根据有关规定，在校大学生属于不予发卡的群体。发放信用卡的银行作为以营利为目的的企业，瞄准大学生市场这块“大蛋糕”，本无可非议。但如果对学生的经济能力、理财能力、信用情况不加审查，甚至不核实身份证件的真假，“重量不重质”，盲目滥发信用卡，客观上会给某些大学生“恶意透支”大开方便之门，进而引发校园内的诚信危机。