近几天，地方性金融机构做大做强的声音不断从省外传来：天津市商行更名为天津银行，江苏银行从城市商行一跃成为省级商行，南京银行要上市，宁波银行也要上市……记者调查，这些地方银行纷纷变更“牌子”，一个最主要的目的，就是由过去的城市银行转变为全国性的股份制银行，要将自己的触角伸得更远。

    与全国金融界相比，本省地方性金融机构却显得十分安静，虽然“晋商银行”这块牌子早已提出并让很多人心向往之，但何时踏上征程，仍显得茫然。

    “发源地”困惑
   
    “山西是近代金融业的发源地，也是历史上的金融强省，晋商票号天下皆知，却没有一个自己的商业银行，让人难以面对。”较早提出晋商银行这一概念的山西省太平洋经济合作委员会的秘书长刘俊平对记者说，如今，日益兴起的能源强省地位，也为山西聚集了可观的民间财富，正是由于没有自己的区域性商业银行，这些钱也很难用在山西自己的经济发展上。

    据初步测算，山西目前有2500亿民间资本没有被激活，而由于没有很好的金融渠道，直接导致民间融资和钱庄的盛行，另外一方面，则是本地财富大量流向外省，有的是通过全国性的商业银行被吸收，有的则是通过个人投资外地房地产行为“蒸发”，这也正是导致山西炒房团大名远扬的重要原因。山西数量庞大的民间资本和极高的民间融资率，急切需要一家自己的本土银行，从而让这些民间资本走到阳光下，通过参股分红实现资本增值。

    对于晋商银行成立的必要性，山西财大金融学教授孔祥毅分析认为，高比例的民间融资是一方面，更重要的是山西能源可持续发展战略和大量企业的贷款难问题，需要这样一家区域性商行。山西的能源战略如何实施？货通天下是关键的一步，而要想让山西的能源经济影响世界，就要修一条让世界了解山西、让山西影响世界的路，而修路需要一笔很大的资金投入和解决债务问题，解决这些问题就需要先解决银行的问题。建立地域性的银行，让山西这一金融“高地”变成金融“凹地”，吸引外界资金流入山西，就是一种现实的迫切需要。

    “航母”启程难
   
    刘俊平介绍，晋商银行的组建考虑采用两种方式，一种是直接向民间企业家募集资本筹建，有点类似于渤海银行的设立，另外一种则是以城市信用社为基础，对这些城信社进行改革、重组，按市场原则组建股份制商业银行，让民营企业参股其中，做大做强原有的金融机构，形成资金、人才和资源的合力，目前获批的地方性商业银行均采取的是这种方式。

    既然有现成的模式，为何不能拿来用？据刘俊平分析，第一种模式在目前来说已基本上没有可能，因为国家及银监会眼下很难或不会再批准地方银行的设立，国家更愿意看到的是整合、重组现有的金融资源和机构，比如，统一到一块牌子下的动作，也就是第二种思路。但从本地的情况看，“我们的速度的确比较慢，其中涉及到了许多具体问题”。

    据山西财大孔教授及省社会科学院经济所所长潘云分析：一方面是我省民间企业家的水平还难以达到组建成熟商业银行的水平，纯民营的银行架构肯定难以实现，只能通过城商行重组，而目前我省范围内的几家城市商业银行及城市信用社均存在规模较小、业务单一，需要增资扩股的问题。因此，单靠任何一家银行都难以独立完成合并其他商业银行的任务，而在其他省份，比如江苏银行、徽商银行，基本上都是一行独大，由一家主导性城商行完成对其他银行的兼并。另一方面，还要给这些商业银行的历史包袱和呆坏账找一个好的归宿，这样才能谈得上做大做强，只有解决了这些问题，新的晋商银行才不会“换汤不换药”，才能在新的体制和发展平台上轻装前行。

    对于专家的分析，我省银行业内的资深人士也给予了肯定的答复。相关人士认为，晋商银行不是某个金融机构或民间企业的问题，而是全省经济的大课题，如果能够在提供成熟框架的前提下，剥离城市商业银行和城信社在种种因素下形成的包袱和呆坏账，那么区域性商业银行的成立也将会指日可待，这都需要从上到下的合力推动。

    梦想不会远
   
    记者调查得知，由省发改委牵头组织的课题组已经完成了对“组建山西区域性银行”的课题研究，提出了晋商银行一整套战略重组、增资扩股以及经营框架的全面思路，并获得了相关方面的肯定，而这一议题也已经列入省政府的议事日程。与此同时，在太原市的第九次党代会上，也将组建晋商银行列为了提高太原金融调控服务能力、增强城市竞争力、成为区域金融中心的重要手段，明确提出了积极组建晋商银行的愿望。

    太平洋经济合作委员会刘俊平认为，一种新制度的推行肯定会遇到这样那样的问题，但是，市场大的发展取向是难以改变的。他说，“若干年之后，我们肯定会发现，如果拿晋商银行成立对山西经济和综合竞争力的贡献与目前遇到的问题相比较，这些暂时的困难将变得不值一提。”

    省社科院潘云认为，对于各方最为头疼的不良资产问题，完全可以通过不良资产处置市场来解决，将不良资产打包出售给专业资产管理公司，这已成为资本市场运作的主流手段。目前晋中市国有资产管理公司已用1．3亿元的优质债权，置换晋中市城信社等额的可疑类和损失类贷款，以降低城信社的不良贷款率，促其轻装上阵。这一方式，可以成为城商行剥离不良资产时的有益借鉴。

    孔祥毅教授则认为，面对全国性金融机构大举扩张、攻城略地的局面，我们的城商行及城信社走联合重组的路子已成为必然选择，这也是重获新生，提高自己在金融市场竞争力的有效途径。如果现在这些城商行还在固守“一亩三分地”，最后无疑会被挤出市场，而做大做强，是打这场硬仗的主要手段。

    省城不少经济和金融专家一个共同的愿望是：“既然要打晋商的牌子，就要拿出晋商的特色。我们老祖宗创立的票号经营方法，有的已成为全国以至全世界通行的规则。百年以降，我们有责任和义务扛起山西金融的大旗，继续实现山西汇通天下的梦想。”