盡管農總行前晚已經發布了房貸新規定，但是記者昨日從農行省分行了解到：目前省分行還未收到正式通知，暫時難以開展房貸業務。工行、中行、交行以及多家股份制銀行均表示：還在等待總行細則。業內人士表示：隨著央行再次降息，銀行遲遲難出房貸新政的問題將得到破解。

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    昨天，是央行規定的銀行新房貸政策執行的第四天，但對于本市購房者來說，低首付、低利率的新房貸仍難“一見真容”。記者上午分別致電工行、中行、交行、招行等銀行咨詢新政情況，對方均表示仍在等待總行的細則，多數銀行目前執行的房貸政策仍是以前的政策，有的則直接暫停了房貸業務。某商業銀行的相關人士告訴記者，他們建議客戶11月1日以后再來辦理房貸業務。

    昨天晚間，農總行發布了新的房貸細則，對享受低利率、低首付优惠的購房行為進行了界定，同時還公布了老客戶的利率調整政策。但記者發現，上述政策多為原則性、方向性的界定，給各分行留有余地，存在較大細化空間。農行省分行個人業務處在接受記者采訪時表示：還未接到總行的正式行文，省內房貸業務如何具体執行還需要明确，因此，暫時還不能開展業務。

    執行尚有瓶頸

    老百姓對房貸新政望眼欲穿，為何新政落地如此艱難？銀行業內人士分析：房貸新政顯示了救市決心，但具体到執行，還有一些技術問題需要解決。首先是對新政當中提及的概念界定還存在分歧，比如說：對于可以享受优惠條件的 “首次購房”、“普通自住房”和“改善型普通自住房”等說法需要明确范圍和類型，以便于分行“無縫執行”，這都需要時間。其次，新政給商業銀行提供了充分的自主裁量空間，銀行既要考慮自己的利潤空間，還要兼顧其他銀行的執行情況，“等一等，看一看”成為普遍心理。

    業內人士分析：最主要的原因在于，按照前晚降息之前的舊存貸款利率，在7折利率优惠下，銀行會出現“負利潤”局面。建行省分行房貸處工作人員表示：在前晚央行再次降息前，按新房貸政策，5年期以上住房貸款利率為5．229％，5年期住房貸款利率為5．103％，均低于5年定存利率5．58％的水平。也就是說，貸款利息不抵存款利息，這种利差會讓銀行不賺反賠。因此，各家銀行也不會無視風險和利潤損失而任意放松標准。這也是銀行的一大“難處”。

    降息助推房貸

    “央行最近這次降息后，部分期限的存款利息降幅大于貸款利息降幅，很大程度上消除了銀行對住房貸款出現存貸款利率倒挂的顧慮，從而有利于促使銀行盡快出台房貸新政實施細則。”面對央行再次調低利率，相關人士表示：相信各大銀行的房貸新政會盡快推出。

    据一家商業銀行房貸經理介紹，仍以5年期以上存貸款為例，存款利率調整后為5．13％，住房貸款利率打7折后是5．04％，存貸利差“倒挂”已縮小至0．09個百分點。盡管存貸利差仍然“倒挂”，但已經比降息前大大縮小，這樣銀行的操作難度降低了一大塊。同時，据建行透露：建行會對部分人群執行低利率和低首付，但對另一部分不符合政策的客戶，仍執行較高利率水平，從而彌補銀行的利率倒挂損失。

    在政策過渡期內，購房者該怎么辦？業內人士認為：對于原先辦理了固定房貸利率的客戶來說，需要及時和銀行協商改成浮動利率，否則利益可能受損；已經辦理了浮動利率貸款的客戶，應与銀行及時溝通，了解自己是否适用于优惠政策；而如果你尚未辦理房貸，那么需要等待各個銀行的細則出台，貨比三家之后再做定奪。