股市中賺錢快，虧錢也快，最近的行情讓人們体會了這句話的真諦。“開源”在短期內已難實現，“節流”的重要性此刻顯現出來。洋洋得意地賺錢之后，如何守住錢財，耐得住寂寞，是值得我們在下跌市中

　　不過，“守財”不是一個人的問題，今年春晚小品有句流行語：婚前要彩禮，婚后要理財。對于生活在同一屋檐下的小兩口，或者已經步入“過日子”階段的戀人來說，由于性格、教育、經歷的不同，雙方對于如何打理財富、如何進行投資都有著自己的風格和判斷。當雙方對于理財態度的不一致，出現爭吵、矛盾，甚至沖突之時，該如何安排好雙方在家庭財務管理中的角色呢？

　　充當家庭“首席財務官”是很多女性主動攬上的“重任”，她們憑借与生俱來的細心，駕馭著家庭中大大小小的財務支出甚至是投資項目。不過，當一個愛錢如命、任何一個賺錢机會都不會放過的守財女，遇上花錢如流水、任何事情都可以用錢去解決的敗金男，他們的故事將怎樣演繹？

　　李端端和陳小凡

　　李端端的守財宣言：

　　不浪費，不消費，總之沒花費

　　狂掙錢，狂攢錢，努力錢生錢

　　守財戰績：工作5年，存款20万元

　　陳小凡的敗金語錄：

　　年輕不享受，老大徒遺憾

　　敗金戰績：月薪8000元，月月光

　　他眼中的她

　　老婆的媽媽說得對，她現在就是一個在娘家騙吃騙喝的小守財奴。看到整錢就舍不得花，湊夠500元就進銀行，攢夠1000元就買基金……成天放在嘴邊的話就是掙錢攢錢！

　　老婆跟我結婚的時候，自己已經攢了5年，她月收入6000元，除了工資以外几乎沒有別的收入，竟然攢出了20万元，讓我汗顏哪。

　　認識我們的朋友以為老婆像我一樣，花錢大手大腳，她的物質生活看起來挺富裕，不停地換新衣服、鞋和飾品，光靴子就十來雙，辦公室的零食每天都不斷的，連同事的份都買，還有書什么的都會定期買，請朋友、同事吃飯也都很大方。

　　不過，只有我最了解她，她其實是一個無比摳門嗜錢的守財奴，關著門數存折的時候，她的樣子跟葛朗台像极了。

　　老婆最省的是化妝品，其他女孩儿在一起談的最多的應該是化妝品什么的吧，但我老婆很少買這些東西，護膚品好像永遠只有兩樣，洗面奶、面霜，后來她又買了個眼霜，還是兩年都用不完的那种。偶爾我會給她買點面膜，她總說自己天生麗質，沒覺得有要買貴品牌的必要。

　　從來沒見過一個女孩儿像她這么會過日子的，雖然她從來不會去動物園那种地方買衣服，但結婚這么久，除了我會逼著她在商場買几件貴衣服外，我沒見過她買正价品牌。每次換季打折，她都要拉著她的姐妹們去，號稱“淘貨”，還是很低折的才買。也不追求大牌，据她的好朋友通報，她只進三折到六折的店，甚至還去几家网上開的制衣店訂做。我經常跟她說，有的牌子的衣服的獨特元素不是做出來的東西能比的，然而，她是個徹頭徹尾的守財奴，過于昂貴的衣服，只要一看价簽，她的大腦就能自動忽略。

　　老婆還喜歡在网上買書，很少買雜志，她說，网上的電子雜志已經足夠她消遣了。

　　說實在的，雖然老婆身上有很多勤儉節約的美德，但我真覺得沒必要讓自己過得這么辛苦，大好的青春時代就這么十几年而已。

　　專家支招家庭理財 男女搭配 理財不累

　　本期特約理財專家：浦發銀行北京分行個人金融部總經理 朱俊霞

　　一輪前所未有的牛市，讓男性對于理財的熱情跟他們對足球的熱衷一樣高漲，辦公室里對“蜡燭圖”的分析，地鐵里對巴菲特精髓的研讀，“膽魄”“冒險”“激進”是對男性投資態度的描述，過剩的腎上腺激素驅使男性愿意以賭博的態度追求丰厚的收益。

　　而女性仿佛有一种与生俱來的理財本領。女性多數以“嚴謹”“穩健”“保守”來歸納自己的風格，注重積累。如果男性追求收益的天賦和女性的謹慎小心美妙結合，夫妻二人共同創造家庭財富將是一件容易且幸福的事情。

　　夫妻雙方由于性格、習慣的差异造成理財方向的分岐在所難免，對于一方過于保守，或一方消費無計划的情況，朱俊霞建議，二人可以先确定一個共同認可的理財目標，形成共識，就會有共同努力的動力，比如買房計划或者儲蓄計划。

　　更好的辦法是將這种共識以某种方式詳細規划并記錄下來，督促兩人實施。如果過度消費的一方意識到消費增加影響到目標的實現，就會在消費時感到一定的壓力，從而慢慢改掉無計划花費的習慣。

　　消費賬戶合一打理

　　朱俊霞說，兩個人的理財應該以改善生活并增進感情為目標，對于日常生活的開銷，兩個設立一個公共的賬戶這种方式比較可取，并可以采取兩人共同記賬的方式，每月制定家庭支出計划，并將大件花費、食品、娛樂等開支一一記錄，這樣既可以避免小矛盾，又能互相鼓勵向著理財目標邁進。

　　8成資金共同投資 2成資金“玩個性”

　　對于投資來說，一定程度的“AA制”可以有效解決兩人投資風格不同而造成的矛盾。不過，并不是所有資產都應該“AA制”理財，因為當兩個人各自的資金合在一起時，所產生的規模效益可能會讓一些投資變得更加有效。

　　“比如，可以拿出家庭資產80%的資金用于配置雙方都認可的、穩定的投資，并且這部分資金最好按照風險分散的原則來配置。而另外2成的資金則可以讓雙方根据自己的投資習慣去分開打理，而理財收益就是各自理財的合力，這樣不但讓理財變得有趣，還可以進一步分散風險。”專家介紹，對于這部分雙方分別打理的資金，還可以利用銀行開設的“關聯賬戶”業務，雙方都能看到對方賬戶的資金情況，但無法隨意動用。

　　共同投資可選“5-3-2配置法”

　　如何讓家庭的投資賬戶既能分散風險，又能保證一定的收益呢？朱俊霞表示，傳統來說，“5-3-2配置法” 是最常見的一种資產分配方式，适用于絕大多數人，尤其是風險承受能力較低的家庭。這种投資組合是將50%的資產投資于固定收益類產品，將30%資產投資到各种投資基金和債券，20%的資產投資于股市。而在固定收益類產品的投資上，活期存款、定期存款、保險、國債等產品的分配也是很講學問的。一般來說，活期存款以留足個人6個月的月支出為限，保險的開支以個人年收入的10%∼20%為优，定期存款和國債則要根据具体情況來安排。

　　朱俊霞介紹，隨著銀行對客戶市場細分的發展，針對家庭理財，或者女性理財的專項業務已經比較普遍， “比如，有些投資者听說普洱茶可以增值，但由于沒有詳細的信息來源，可能會錯過這次保值增值的机會，而在我們剛剛啟動的‘女性沙龍’中，參加者可以詳細了解到相關的投資知識和資訊。”此外，關于服飾、品位、旅游、家裝、理財等針對家庭理財的詳細講座、交流也會出現在這樣的組織中。 對于有理財愛好的“守財女”們來說，通過銀行或其他金融机构的組織，獲得專業的理財資訊和服務，也是迅速提高自己“財商”的好途徑。她眼中的他

　　我承認自己有點儿“太會過了”，不過要不是我一直單槍匹馬，持家成果一定比現在要好得多。我的敗金老公結婚兩年來不但不把工資交給我，自己還“揮霍”無度，他的敗金之路，早在我學生時代就領受過了——

　　還記得剛剛認識老公的時候，那時才大二下學期，當時我們還不熟悉，只記得他每天上自習課的時候都會背個筆記本電腦。那個時候在學校里自己有筆記本電腦的屈指可數，大家都覺得很特別，而且他不喜歡說話，總是獨來獨往，俗話說，男人因為孤獨而优秀，所以感覺他酷酷的，一身名牌，一看就是個時尚人士。

　　才和他戀愛不久，他就買了一部MotoV70轉蓋手机，那個時候一個班有手机的人也就一兩個，而且都是很一般的手机，他一買就買最新款，真是奢侈。不久后，他突然想買數碼攝像机，我勸他說，等以后我們工作了再買，現在買有什么用呢。可是他不听，后來一天晚上放學后，突然把我約出來，說給我看樣東西，暈，攝像机已經被他買回來了。買都買了，還能說什么呢，于是我們走到哪里攝到哪里，玩到哪里拍到哪里，著實美了一次炫了一把，慢慢的，新鮮感過去了，就很少碰它了，現在它還在家躺著呢。之后我們畢業工作了，剛工作沒一個月，他就買了一部SONY數碼相机，后來買了IRIVER的MP3（當時最貴的一款，后來丟了）， 也給我買了一個SAMSUNG的MP4（后來坏了，又買了一個）, 再后來他幫同學做了一筆生意，得到的收入買了一款CITIZEN光動能手表。以前的筆記本電腦坏了，他買了一部更輕巧的筆記本電腦。PSP才上市，他馬上就買了回來。覺得TISSOT手表更酷，CITIZEN又被替代了。他喜歡玩游戲机，XBOX和NGC也收歸家中，台式電腦的配置也是最頂級的。

　　最近一年，老公的事業有了不錯的進展，錢也賺得多了，年底獎金終于有了點富余，但是他一點儿沒有向我投降的意思，天天上汽車論壇，最近他又看上了2008年的雅閣，并且想用貸款的方式把這輛“寶貝”請回家。以我的觀點，我們剛剛結婚，應該好好積累積累再去享受，買個飛度、POLO已經夠用了，可他堅決不同意。

　　老公這樣奢侈，雖然大多數東西是靠他自己的努力買來的，還美其名曰沒有用家里的錢，可是既然是一家人，即使有額外收入也應該歸我這個家庭財政大臣統一來進行二次分配吧，這樣隨心所欲地買東西，多么不可取啊。

　　理財榜樣 一起理財 讓愛情快樂延續

　　70后“賺錢”先生和80后“持家”太太的幸福生活

　　家庭理財小檔案

　　主人公：王莉、楊海

　　理財歷史：4年

　　理財戰績：從“月光族”榮升為有房、有車、有款、有黃金的“四有之家”

　　2004年，剛剛畢業的80后女生王莉遇到了工作5年卻几乎沒有存款的70后男生楊海。2008年初，兩人的愛情終于有了一個美滿的升級，楊海開著新買的福克斯把新娘王莉接到了新居，幸福地繼續他們的愛情和理財長跑。

　　從兩個“月光族”到家庭財產90万元，小兩口用的時間并不長，而這個財富的增值，完全拜兩人成功的理財所賜。王莉有句理財心得：家庭的第一個10万元是一點一點攢出來的，以后的若干個10万元會越來越容易。“因為面臨著結婚的壓力，我們認識第一年后開始了攢錢計划，當時并沒有理財的意識，只是覺得應該節約，有些儲蓄以備結婚之用。”王莉打開自己電腦上的記賬軟件，4年前每月的支出計划、消費情況都一清二楚。不到兩年的時間，兩個成功地攢出了15万元，不過，他們并沒有輕易花掉“革命的种子”，2006年，70后男生楊海，讓這些“种子”迅速生根發芽了。

　　2006年3月，當牛市的味道還沒在普通人中飄散出來時，楊海已經受朋友的影響，幸運地接触到了“股市”這個東西。跌無可跌----在他對僅僅1300點的股市仔細研習一番后，腦子里不停地盤旋著這4個字，并決定投身股市嘗試投資。盡管保守的持家女王莉支持男友的決定，但對股市并不了解的她打算只拿出一万元小試一把。此時的楊海輾轉難眠，他覺得這是一次异常難得的机會，于是再度跟王莉溝通，并四處游說起周圍的朋友。

　　男友的執著和股市隨之而來的起色，讓王莉也開始心動，當第一筆2万元在股市里一天就賺出1500元時，兩人被這种神奇的賺錢效應深深吸引，將自己全部的資金大膽投入。不過，經歷了初期賺錢的激動和短暫的飄飄然之后，穩重的楊海開始認真總結几個月來的得失，而他的師父不是周圍的哪位“股神”或者高手，而是巴菲特、格雷厄姆、羅杰斯等“大師”，當朋友們開始為股市瘋漲而狂歡，楊海每晚都冷靜地閱讀這几位投資天才的著作，并且受益頗深。在看好航空股和農業股漲勢后，楊海堅持持有了2年。

　　“2007年底，當我在理發、在餐廳吃飯，甚至在偶爾坐地鐵時都听到周圍滿是炒股的人時，我感覺到危險已經很近了。”在股指到達6000點高位時，楊海“神奇”地賣出了所有的股票，這時，他賬戶中的資金已經從最初的十几万元，變成96万元的“巨額”了。

　　很會“持家”的王莉仍然沒有舍得把這筆錢“消耗”掉，眼看著物价節節升高，理財功力不斷加深的小兩口決定把現金變成實物資產和黃金，他們還掉了之前借父母錢并向銀行貸款買房的錢，剩余的30万元，他們把15万元用來買黃金，另一半錢則購買了汽車，享受起了理財帶來的美好生活。而今各种投資都充滿風險，他們的工資重新開始由王莉打理，一點一滴變成儲蓄，等待下一次的投資良机。

　　總結成功的理財經歷，楊海說，兩個人在一起有共同的理財目標，齊心協力是最重要的。再發揮各自的优勢，善于學習，年輕人也可以快速實現“小資”生活。